¿Qué es el estudio de crédito?

Todos hemos escuchado el término ¨estudio de crédito ¨, pero en realidad ¿qué es el estudio de crédito?.

Estudio de crédito.

El estudio de crédito, se encuentra dentro del ciclo crediticio y se realiza con el fin de tener herramientas idóneas para la recuperación del crédito que se solicita.

¿De qué se compone?

Como lo mencionábamos antes, el estudio de crédito hace parte del ciclo crediticio que desarrolla cualquier entidad. Dentro del estudio de crédito encontramos cuatro criterios esenciales para el buen desarrollo del mismo:

  • Contactabilidad
  • Capacidad de pago
  • Hábito de pago
  • Capacidad de endeudamiento

Pero para entenderlo mejor, aquí se los explicamos uno por uno:

Contactabilidad.

Como su nombre lo indica, la contactabilidad se centra en las diferentes vías de contacto que podemos generar del potencial deudor. Por ejemplo, números de contacto, dirección, correo electrónico, referencias familiares, personales y laborales, redes sociales. La intención con este criterio es contar con un amplio abanico de posibles contactos para el momento en el que la persona a la cual se le brindó el crédito por alguna razón entre en mora. Posiblemente, el deudor deje de contestarle a la empresa con la cual tiene el compromiso, pero no lo hará con su red de contactos siendo ahí donde la contactabilidad toma la importancia.

Capacidad de pago.

Este criterio está enfocado en conocer a fondo los ingresos y egresos del solicitante, para poder determinar hasta qué monto, el aspirante podrá cubrir su compromiso. En otras palabras, su capacidad de pago. Por ejemplo, una persona que gana $1´000.000 de pesos y tiene gastos fijos mensuales de $800.000 pesos al mes, no podrá tener una cuota más alta de tal vez $100.000 o $150.000. Pero si por el contrario, gana 1´000.000 al mes y sus gastos fijos son de $400.000 pesos, su cuota podrá ser de $400.000 o un poco más.

Hábito de pago.

Este criterio puede ser uno de los más importantes a la hora de hacer un estudio de crédito, tal vez no es el más determinante, pero si es crucial para pronosticar el posible comportamiento y cumplimiento del solicitante.

Aquí revisan los reportes de las centrales de riesgo, si está reportado y de estarlo desde hace cuánto tiempo. De esta manera pueden observar el historial de pagos de la persona, su cumplimiento o retraso con las deudas que adquiere.

Capacidad de endeudamiento.

La capacidad de endeudamiento en el estudio de crédito, le ayuda a las empresas a saber qué tanta capacidad tiene para cumplir con la totalidad del crédito. Por ejemplo, cuando una persona va a comprar un vehículo, por lo general los créditos son muy ágiles, inclusive si la persona no tiene bienes que respalden la deuda. Esto ocurre porque al sacar un crédito de vehículo, el mismo automóvil respalda la deuda. Es muy diferente cuando la persona va a solicitar el crédito de libre inversión con un monto alto y no tiene nada para respaldar su compromiso. Allí el escenario requiere más criterios de estudio de crédito.


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La suma de estos criterios da como resultado la aprobación o negación del crédito. Aunque no es una fórmula en la que podamos determinar la ruta perfecta para asegurar el visto bueno para un crédito, es importante mantener un buen comportamiento de los compromisos financieros, no importa lo grandes o pequeños que sean.

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